Die Automobilfinanzierung in den USA durchlebt eine beispiellose Krise. Millionen von Amerikanern können ihre Autokredite nicht mehr bedienen, während die Zahlungsrückstände dramatisch ansteigen. Diese Entwicklung betrifft alle Einkommensschichten und stellt sowohl Verbraucher als auch Kreditgeber vor erhebliche Herausforderungen.
Rekordhohe Zahlungsausfälle bei Fahrzeugdarlehen
Die Statistiken sprechen eine deutliche Sprache : Autokredite haben sich zum riskantesten Finanzprodukt nach Studentendarlehen entwickelt. VantageScore-Analysen zeigen, dass die Ausfallraten bei Fahrzeugfinanzierungen in den vergangenen 15 Jahren um mehr als 50 Prozent gestiegen sind. Diese Entwicklung steht im krassen Gegensatz zu anderen Kreditkategorien wie Kreditkarten oder Eigenheimkrediten, deren Ausfallraten rückläufig sind.
Die Federal Reserve berichtet von Zahlungsrückständen in Höhe von 3,8 Prozent im Juni 2024 – dem höchsten Stand seit 2010. Besonders alarmierend ist, dass erstklassige Kreditnehmer häufiger in Zahlungsverzug geraten als risikoreichere Schuldner. Rikard Bandebo von VantageScore erklärt : « 2010 galten Autokredite als das sicherste Finanzprodukt. Heute sind sie das riskanteste. »
Die durchschnittliche Kreditsumme ist parallel dazu um 57 Prozent gestiegen – ein Anstieg, der alle anderen Kreditarten übertrifft. Diese Entwicklung verstärkt das Risiko für Kreditgeber und verschärft die finanzielle Belastung der Verbraucher erheblich.
Explodierende Fahrzeugpreise treiben Kreditkosten in die Höhe
Der Haupttreiber der Krise liegt in den drastisch gestiegenen Fahrzeugpreisen. Cox Automotive meldet einen durchschnittlichen Neuwagenpreis von über 50.000 Dollar – ein historischer Höchststand. Diese Preissteigerungen entstanden während und nach der Pandemie und zeigen keine Anzeichen einer Entspannung.
| Zeitraum | Durchschnittliche monatliche Rate | Steigerung |
|---|---|---|
| Januar 2017 – Januar 2020 | 430$ – 470$ | 40$ |
| Januar 2020 – Januar 2023 | 470$ – 600$ | 130$ |
| Aktueller Stand | Über 600$ | Weiter steigend |
Stephen Kates von Bankrate betont : « Die Preise für Neu- und Gebrauchtwagen stiegen während der Pandemie dramatisch und sind seitdem nicht gefallen. » Diese Entwicklung zwingt mehr Käufer zur Finanzierung, oft zu ungünstigen Konditionen.
Edmunds berichtet, dass jeder fünfte Neuwagenkauf eine monatliche Rate von über 1.000 Dollar verursacht. Die Zinssätze verstärken diese Belastung zusätzlich : 7 Prozent für Neuwagen und etwa 11 Prozent für Gebrauchtwagen im September 2024.
Wirtschaftliche Rahmenbedingungen verschärfen die Situation
Die steigenden Kreditkosten treffen auf eine bereits angespannte wirtschaftliche Lage. Obwohl die Inflation seit ihrem Höchststand 2022 zurückgegangen ist, kämpfen viele Amerikaner weiterhin mit hohen Lebenshaltungskosten. Bankrate-Analysen zeigen, dass die Löhne erst Mitte 2026 wieder mit der Inflation gleichziehen werden.
Die Kombination aus hohen Preisen und Borrowing-Kosten führt zu längeren Kreditlaufzeiten. Diese verlängerten Zahlungspläne erhöhen nicht nur die Gesamtzinslast, sondern auch das Risiko einer Unterwasser-Finanzierung. Dabei übersteigen die Kreditschulden den aktuellen Fahrzeugwert, da Autos schneller an Wert verlieren als Kredite abbezahlt werden.
Susan Fahy von VantageScore warnt : « Die breit angelegte Verschlechterung der Kreditqualität zeigt, dass wirtschaftliche Belastungen nicht mehr auf bestimmte Einkommensgruppen beschränkt sind. » Folgende Faktoren verstärken die Problematik :
- Unbeständige Arbeitsmarktlage trotz niedriger Arbeitslosigkeit
- Anhaltend hohe Lebenshaltungskosten in wichtigen Bereichen
- Stagnation der Reallöhne gegenüber der Inflation
- Reduzierte finanzielle Puffer nach der Pandemie
Langfristige Auswirkungen auf den Automobilmarkt
Die aktuelle Entwicklung könnte den amerikanischen Automobilmarkt nachhaltig verändern. Kreditgeber verschärfen bereits ihre Vergabekriterien, was den Zugang zu Fahrzeugfinanzierungen erschwert. Gleichzeitig müssen Autohändler mit sinkender Nachfrage rechnen, da sich weniger Verbraucher neue Fahrzeuge leisten können.
Die Rückstände bei Autokrediten wirken sich auch auf die Gesamtwirtschaft aus. Zwangsvollstreckungen von Fahrzeugen nehmen zu, was den Gebrauchtwagenmarkt mit zusätzlichen Fahrzeugen überschwemmt. Dies könnte paradoxerweise zu sinkenden Gebrauchtwagenpreisen führen, während Neuwagen teuer bleiben.
Experten erwarten, dass sich die Situation erst stabilisiert, wenn sich Löhne und Lebenshaltungskosten wieder angleichen. Bis dahin werden amerikanische Verbraucher weiterhin Schwierigkeiten haben, ihre Fahrzeugkredite zu bedienen, was die Automobilindustrie vor neue Herausforderungen stellt.
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