Die amerikanische Automobilbranche erlebt eine beispiellose Krise bei der Kreditrückzahlung. Millionen von Verbrauchern kämpfen mit monatlichen Zahlungen von über 750 Dollar, während die Arbeitslosigkeit steigt und Löhne stagnieren. Diese Entwicklung signalisiert eine besorgniserregende Verschuldungsspirale, die bereits an die Wirtschaftskrise von 2009 erinnert.
Subprime-Kredite erreichen historische Höchststände bei Zahlungsausfällen
Der Anteil risikoreicher Autokredite mit mindestens 60 Tagen Zahlungsrückstand überschritt 2024 erstmals die 6-Prozent-Marke. Diese Rekordquote betrifft hauptsächlich Kreditnehmer mit FICO-Scores unter 650, deren Anteil an Neuwagenkäufern im September bei fast 14 Prozent lag. Seit 2016 war dieser Wert nie höher, was die zunehmende Verschuldung einkommensschwacher Haushalte verdeutlicht.
Fitch Ratings bestätigt diese alarmierenden Zahlen durch detaillierte Analysen der Kreditportfolios. Während Kreditnehmer mit besserer Bonität relativ stabile Rückzahlungsraten aufweisen, verschlechtert sich die Situation bei Subprime-Kunden dramatisch. Die Automobilhersteller lockerten ihre Kreditvergabestandards über den Sommer hinweg, um mehr Fahrzeuge zu verkaufen, was jedoch zu riskanten Finanzierungen führte.
General Motors vergab 2024 bereits 12 Prozent ihrer Kredite an Kunden mit FICO-Scores unter 620. Ford konzentriert sich gezielt auf kreditgefährdete Käufer und bietet niedrigere Zinssätze für unverkaufte F-150 Pickups an. Ein Ford-Sprecher betonte jedoch, dass nur 3 bis 4 Prozent des Kreditportfolios als hochriskant eingestuft werden.
| Kreditkategorie | FICO-Score | Ausfallrate 2024 | Durchschnittliche Laufzeit |
|---|---|---|---|
| Prime | 750+ | 1,2% | 60 Monate |
| Near-Prime | 650-749 | 2,8% | 66 Monate |
| Subprime | Under 650 | 6,1% | 72 Monate |
Fahrzeugpreise und monatliche Belastungen erreichen Rekordniveau
Die Pandemie trieb sowohl Neu- als auch Gebrauchtwagenpreise in schwindelerregende Höhen. Durchschnittliche monatliche Zahlungen überstiegen 750 Dollar, während fast 20 Prozent aller Kredite und Leasingverträge monatlich über 1.000 Dollar kosten. Diese extremen Belastungen überfordern besonders Haushalte mit mittlerem und niedrigem Einkommen.
Viele Käufer verstehen die langfristigen finanziellen Verpflichtungen nicht vollständig. Händler präsentieren sich als Experten und überreden Kunden zu Finanzierungen, die ihre tatsächlichen Möglichkeiten übersteigen. Die komplexen Kreditstrukturen mit verlängerten Laufzeiten verschleiern oft die wahren Gesamtkosten eines Fahrzeugs.
Die folgenden Faktoren verschärfen die Krise der Autofinanzierung erheblich :
- Stagnation der Reallöhne bei steigenden Lebenshaltungskosten
- Verlängerte Kreditlaufzeiten bis zu 84 Monaten
- Höhere Zinssätze für Subprime-Kreditnehmer
- Mangelnde Transparenz bei Finanzierungsangeboten
- Aggressive Verkaufstaktiken der Händler
Fahrzeugvollstreckungen steigen auf Höchststand seit Finanzkrise
Cox Automotive dokumentierte für 2024 geschätzte 1,73 Millionen Fahrzeugpfändungen in den USA. Diese erschreckende Zahl erreicht das höchste Niveau seit der Finanzkrise 2009 und verdeutlicht die Schwere der aktuellen Situation. Besonders betroffen sind Haushalte, die während der Pandemie optimistische Kaufentscheidungen trafen.
Die Vollstreckungsraten konzentrieren sich geografisch auf Regionen mit hoher Arbeitslosigkeit und geringen Durchschnittseinkommen. Viele Familien verlieren nicht nur ihr Fahrzeug, sondern auch die Mobilität für Arbeitsplatz und tägliche Besorgungen. Diese Spirale verstärkt die sozioökonomischen Probleme betroffener Gemeinden zusätzlich.
Experten warnen vor den langfristigen Auswirkungen dieser Entwicklung. Repossessionen beschädigen Kreditwürdigkeit nachhaltig und erschweren zukünftige Finanzierungen erheblich. Betroffene Verbraucher benötigen Jahre, um ihre finanzielle Stabilität wiederzuerlangen und erneut Zugang zu fairen Kreditkonditionen zu erhalten.
Warnsignale einer neuen Kreditblase im Automobilsektor
Die aktuellen Entwicklungen erinnern stark an die Vorzeichen der Subprime-Hypothekenkrise von 2007-2009. Lockerung der Kreditstandards, steigende Ausfallraten und aggressive Verkaufspraktiken bildeten damals wie heute ein gefährliches Fundament. Automobilfinanzierung könnte zur nächsten systemischen Bedrohung für die amerikanische Wirtschaft werden.
Finanzinstitute rechtfertigen ihre riskante Kreditvergabe mit dem Argument, Mobilität sei für wirtschaftliche Teilhabe unerlässlich. Tatsächlich profitieren jedoch primär Hersteller und Händler von diesen Praktiken, während Verbraucher langfristige finanzielle Risiken tragen. Regulierungsbehörden beobachten diese Entwicklungen mit wachsender Sorge.
Potenzielle Autokäufer sollten ihre Finanzierungsentscheidungen sorgfältig überdenken. Eine ehrliche Bewertung der eigenen finanziellen Situation und konservative Kreditaufnahme können vor den dramatischen Konsequenzen einer Überschuldung schützen. Die Verlockung günstiger Finanzierungsangebote darf nicht über die realen Risiken hinwegtäuschen.
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